2025年12月
「貯金できない」は意志の問題ではない――構造を変えれば、自然に貯まる
はじめに 「節約しても全然貯まらない」「どうしても気づいたら使ってしまう」 そんな悩みを聞くたびに思うのは―― 貯金ができないのは“性格”のせいではなく、“仕組み”の問題だということ。 つまり、“頑張り”ではなく“構造” […]
NISAより先にやるべき“社会保険の投資”――「積立」より前に、“守りの資産”をつくる
はじめに 「NISAを始めました！」「iDeCoも気になるけど、まだ口座は作っていません」 最近こうした声をよく聞きます。投資を学び、お金を増やそうとする人が増えたのはとても良いこと。 けれど、あえて言います。 NISA […]
「制度を知らないことが、最大の損失になる」――“情報格差社会”を生き抜くマネー戦略
はじめに 「もっと早く知っていれば、申請できたのに」「損していたなんて、誰も教えてくれなかった」 ――これは、私が相談を受けるときによく聞く言葉です。 税金・年金・保険・給付金。どれも、“知っているかどうか”だけで結果が […]
「税金は“敵”じゃない」――お金を守る人がやっている“ルールの使い方”
はじめに 「税金なんて、できれば払いたくない」「せっかく稼いでも、半分は国に持っていかれる」 そう感じたこと、ありませんか？ けれど実は、“お金を守るのが上手い人”ほど、税金を「敵」ではなく「ルール」として見ています。 […]
会社員でも“控除を取りこぼす”人の共通点――「年末調整で完璧」ではありません
はじめに 「会社が年末調整してくれてるから大丈夫」――そう思っていませんか？ 実は、年末調整だけではすべての控除を網羅できません。むしろ、会社員こそ“控除を取りこぼす人”が多いのです。 私は多くの方の相談にのっていますが […]
「老後2000万円問題」は“将来不安”ではなく“現状把握”の話――「足りない」ではなく「どれくらい必要か」を考える
はじめに 「老後2000万円も必要なの？無理だよ…」この言葉を、私は何度も聞いてきました。 2019年に金融庁の報告書で示された“老後2000万円問題”。あの言葉だけが一人歩きし、「老後＝お金の不安」というイメージが社会 […]
「給料が上がらない時代」の防衛策３つ――“節約”より“制度利用”で変わる手取り
はじめに 「頑張って働いても、手取りが増えない」「昇給しても、税金と社会保険料で全部消える」――そんな声を、私は日々の相談でたくさん聞きます。 今の日本は、「名目上は上がっても、実質は下がる」時代です。物価が上がり、社会 […]
所得控除の種類⑦基礎控除
所得控除の種類第７回めは最終回となります。今回は「基礎控除」です。 納税者の年間所得から一定額を差し引くことで、課税される所得を少なくするもので、全員が対象です。所得税と住民税とで大きく金額が異なります。これは、所得税の […]
所得控除の種類⑥勤労学生控除と学生バイトに必要な扶養の知識
１）勤労学生控除 納税者自身が勤労学生であるときは、一定の金額の所得控除を受けることができる 【要件】勤労学生とは、その年の12月31日時点で、以下の3つの要件のすべてに当てはまる人①給与所得などの勤労による所得があるこ […]
所得控除の種類⑤医療費控除・寄附金控除・雑損控除
所得控除の種類第５回めです。今回ご紹介するものは、年末調整で完結することができず、必ず確定申告が必要となります。 １）医療費控除 「自分」と「自分と生計を一にする配偶者やその他の親族」のために医療費を支払った場合、その支 […]