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「新NISAで失敗する人」に共通する３つの勘違い――“始めた”だけではうまくいかない理由
はじめに 「とりあえずNISAを始めました！」最近、こんな声を本当によく聞きます。 2024年から始まった“新NISA”は、非課税枠が拡大し、いつでも売買できる柔軟な制度になりました。投資初心者でも挑戦しやすく、まさに「 […]
「不安の正体は“知らないこと”」――知識があなたの貯金になる理由
はじめに 「将来が不安で仕方ない」「貯金があっても安心できない」 多くの人が感じているこの“お金の不安”――実は、お金の量ではなく、知識の量に比例しています。 不思議なことですが、貯金が100万円の人より、10万円の人の […]
「お金の不安」を“言葉”にすると、見える化できる――モヤモヤの正体は、数字ではなく言葉で整理できる
はじめに 「なんとなく不安」「貯金はあるけど、安心できない」 お金の悩みを聞くと、多くの人がこの言葉を使います。 けれど、その“不安”を掘り下げていくと、実は「数字」よりも「言葉」が足りていないことが多いのです。 不安の […]
「貯金できない」は意志の問題ではない――構造を変えれば、自然に貯まる
はじめに 「節約しても全然貯まらない」「どうしても気づいたら使ってしまう」 そんな悩みを聞くたびに思うのは―― 貯金ができないのは“性格”のせいではなく、“仕組み”の問題だということ。 つまり、“頑張り”ではなく“構造” […]
NISAより先にやるべき“社会保険の投資”――「積立」より前に、“守りの資産”をつくる
はじめに 「NISAを始めました！」「iDeCoも気になるけど、まだ口座は作っていません」 最近こうした声をよく聞きます。投資を学び、お金を増やそうとする人が増えたのはとても良いこと。 けれど、あえて言います。 NISA […]
「制度を知らないことが、最大の損失になる」――“情報格差社会”を生き抜くマネー戦略
はじめに 「もっと早く知っていれば、申請できたのに」「損していたなんて、誰も教えてくれなかった」 ――これは、私が相談を受けるときによく聞く言葉です。 税金・年金・保険・給付金。どれも、“知っているかどうか”だけで結果が […]
「税金は“敵”じゃない」――お金を守る人がやっている“ルールの使い方”
はじめに 「税金なんて、できれば払いたくない」「せっかく稼いでも、半分は国に持っていかれる」 そう感じたこと、ありませんか？ けれど実は、“お金を守るのが上手い人”ほど、税金を「敵」ではなく「ルール」として見ています。 […]
会社員でも“控除を取りこぼす”人の共通点――「年末調整で完璧」ではありません
はじめに 「会社が年末調整してくれてるから大丈夫」――そう思っていませんか？ 実は、年末調整だけではすべての控除を網羅できません。むしろ、会社員こそ“控除を取りこぼす人”が多いのです。 私は多くの方の相談にのっていますが […]
「老後2000万円問題」は“将来不安”ではなく“現状把握”の話――「足りない」ではなく「どれくらい必要か」を考える
はじめに 「老後2000万円も必要なの？無理だよ…」この言葉を、私は何度も聞いてきました。 2019年に金融庁の報告書で示された“老後2000万円問題”。あの言葉だけが一人歩きし、「老後＝お金の不安」というイメージが社会 […]
「給料が上がらない時代」の防衛策３つ――“節約”より“制度利用”で変わる手取り
はじめに 「頑張って働いても、手取りが増えない」「昇給しても、税金と社会保険料で全部消える」――そんな声を、私は日々の相談でたくさん聞きます。 今の日本は、「名目上は上がっても、実質は下がる」時代です。物価が上がり、社会 […]