「制度を知らないことが、最大の損失になる」――“情報格差社会”を生き抜くマネー戦略

はじめに

「もっと早く知っていれば、申請できたのに」
「損していたなんて、誰も教えてくれなかった」

――これは、私が相談を受けるときによく聞く言葉です。

税金・年金・保険・給付金。
どれも、“知っているかどうか”だけで結果が変わる世界です。

そして今、情報があふれるこの時代において、
本当に広がっているのは「所得格差」ではなく、
**“情報格差”**なのかもしれません。

第１章　“知らないだけで損をする”という構造

たとえば――

• 扶養に入る・外れるだけで年間数万円の差
• 医療費控除を申請しないまま終わる人
• 出産や退職で申請すればもらえる給付金をスルーしてしまう人

制度の多くは「申請主義」です。
つまり、“知って申請した人だけが得をする”。

逆にいえば、
どんなにまじめに働いても、
制度を知らなければ“取りこぼす”。

社会は、「知っている人を優遇する設計」になっている。
これが現実です。

第２章　“情報格差”は、努力では埋まらない

多くの人は「努力すれば報われる」と信じています。
けれど、マネーの世界ではそうとは限りません。

なぜなら、制度を知らないまま努力すると――

• 税金を余分に払い、
• 給付金をもらい損ね、
• 社会保険の負担を最適化できず、
  結果的に「働いても手取りが増えない」という状態になるからです。

一方で、“知っている人”は同じ収入でも

• 控除を使いこなし、
• 給付を受け取り、
• 投資を非課税で運用し、
  可処分所得（実際に使えるお金）を最大化しています。

努力の量ではなく、情報の質が結果を分けている。
それが現代の“マネー格差”の正体です。

第３章　“情報”はSNSではなく“制度”の中にある

「YouTubeで見た」「SNSで話題になっていた」
そんな情報も確かに役立ちます。

しかし、制度の本質はSNSの“切り抜き”ではわかりません。
たとえば――

• 「社会保険の壁」は“損する”ではなく“仕組みを理解すれば得する”話
• 「年金は破綻する」ではなく“設計思想を知れば使い方が見える”話
• 「NISAをやれば安心」ではなく“目的がなければリスクになる”話

つまり、正確な情報は「制度の内部」にある。
専門家の言葉が重いのは、
“噂ではなく条文と現場の間に立っている”からです。

「どこで聞いたか」ではなく、「どの制度に基づいているか」。
情報の信頼性は、出どころで決まります。

第４章　“情報格差”を縮める３つの行動

では、どうすれば「制度を味方にできる側」に回れるのか。
ポイントは３つです。

① “知らないこと”を自覚する

まず、「自分は制度を知らない」と認めること。
これがスタートラインです。
お金の不安の多くは、“知らないこと”から生まれています。

② “一次情報”に触れる

国・自治体・厚労省・税務署などの公式サイト。
文字が固くても、そこに“本物の答え”が載っています。
わからなければ専門家に確認する。
情報を正しく取りに行く姿勢が、最大のリターンを生みます。

③ “制度を組み合わせて使う”

たとえば、

• NISA＋iDeCoで投資の非課税枠を拡大
• 育休給付＋高額療養費で家計を安定
• 扶養＋控除＋社会保険で可処分所得を最適化

制度はひとつではなく、“組み合わせ”で真価を発揮します。

「どの制度を知っているか」より、「どう使いこなすか」。
これが、情報格差を縮める最短ルートです。

おわりに

“情報格差社会”とは、
「知識を持つ人」と「持たない人」の差が、
静かにお金の差を生む社会です。

けれど、悲観する必要はありません。
今この瞬間に、「知ろう」と思った時点で、
あなたはすでに“守る側”に立っています。

お金を増やす前に、まずお金を取りこぼさない。
それが、最も確実なマネー戦略です。

制度を知り、制度を使い、制度に生かされる。
――その知恵が、これからの“情報格差社会”を生き抜く力になります。